Preguntas y respuestas sobre inversiones que pueden ser financiadas; o que no pueden ser financiadas; quien puede obtener financiamiento; requisitos mínimos para postularse a un financiamiento; flujo de las operaciones; y políticas de apoyo del BNDES.
1. ¿Cuáles son las inversiones financiadas por el BNDES?
Inversiones para implantación, expansión, modernización, ampliación y recuperación de la capacidad productiva de empresas, incluida la adquisición de máquinas y equipamientos nuevos, de fabricación nacional, acreditados por el BNDES, y el capital de giro asociado al proyecto de inversión.
2. ¿Qué no puede ser financiado?
Los sectores de actividad económica que no pueden recibir apoyo del BNDES son: actividad bancaria/financiera; comercio de armas, moteles, saunas y termas; y juegos de azar y semejantes. El BNDES no financia la compra de terrenos e inmuebles ni el cambio de activos.
3. ¿Quién puede obtener financiamiento en el BNDES?
Empresas privadas de cualquier porte, con sede y administración instaladas en Brasil, y empresarios individuales. Se financia también la Administración Pública y personas físicas, en casos específicos.
4. ¿BNDES financia empresas extranjeras?
Si, las empresas extranjeras con sede y administración instaladas en Brasil. Las empresas brasileñas con control de capital en el país o en el exterior pueden ser financiadas por el BNDES.
El único caso en que el BNDES puede apoyar una empresa con sede y administración en el exterior es en la modalidad buyer’s credit, a través de las líneas y programas de exportación post embarque, destinadas a la comercialización de bienes, producidos en Brasil, fuera del país.
Vea: BNDES Exim Post Embarque.
5. ¿Dónde puedo obtener informaciones sobre inversiones de empresas extranjeras en Brasil?
Sugerimos consultar la página de la Agencia Brasilera de Promoción de Exportaciones e Inversiones - Apex Brasil.
6. ¿Cuáles son los requisitos mínimos para solicitar financiamiento con recursos del BNDES?
7. ¿El BNDES exige la participación de recursos propios del inversor en el emprendimiento que financia?
Sí. Como regla general, los financiamientos con recursos del BNDES exigen un aporte de recursos por parte de los emprendedores.
8. ¿Cuáles son los casos específicos en que el BNDES financia personas físicas?
Las personas físicas que pueden recibir financiamiento del BNDES son los productores rurales, los transportadores autónomos de carga y los microemprendedores brasileños.
En el establecimiento de condiciones financieras, las personas físicas son equiparadas a las micro, pequeñas y medias empresas - MPMEs.
9. ¿El BNDES financia la exportación de bienes producidos en Brasil?
Sí. El BNDES financia la exportación de bienes producidos en Brasil que estén en la lista de productos financiables, a través de los productos BNDES Exim Preembarque y BNDES Exim Post embarque.
Trading Companies o Comercial Exportadoras también pueden acceder el BNDES Exim Preembarque. Las operaciones son realizadas a través de las instituciones financieras acreditadas por el BNDES.
10. ¿El BNDES financia la adquisición de máquinas y equipamientos fabricados fuera de Brasil?
El BNDES financia la compra de máquinas y equipamientos nuevos producidos fuera de Brasil apenas en caso de inexistencia de similar fabricado en el país.
11. ¿El BNDES financia la importación de máquinas y equipamientos fabricados en Brasil por empresas extranjeras?
Sí. El BNDES puede apoyar una empresa extranjera a través de la modalidad buyer’s credit, a través de sus líneas y programas de exportación post embarque.
Vea: BNDES Exim Post Embarque.
12. ¿El BNDES financia capital de giro?
El BNDES financia capital de giro de forma aislada, a través de programa específico; de forma asociada a un proyecto de inversión, como parte del proyecto; o en la compra de máquinas y equipamientos a través de sus productos.
13. ¿El BNDES realiza operaciones no reembolsables a fondo perdido?
Pueden ser realizadas operaciones sin la exigencia de reembolso al BNDES para inversiones de carácter social, cultural, ambiental, científico o tecnológico.
14. ¿Cómo son realizados los financiamientos con recursos del BNDES?
Las operaciones de financiamiento pueden ser contratadas directamente con el BNDES y/o con las instituciones financieras acreditadas, que actúan como repasadoras de recursos del Banco.
15. ¿Cuáles son las operaciones de financiamientos realizadas directamente con el BNDES?
Proyectos de inversión en que el valor del financiamiento sea, lo mínimo, de R$ 10 millones, pueden ser hechas directamente con el BNDES. El valor mínimo de financiamiento puede variar, a criterio del BNDES, conforme las áreas de actuación.
Algunos programas de financiamiento pueden ser apoyados directamente por el BNDES, en este caso es establecido un valor mínimo para el apoyo directo.
16. ¿Cuáles son las operaciones de financiamiento realizadas solamente a través de instituciones financieras acreditadas?
17. ¿Cuáles son las instituciones financieras acreditadas como repasadoras de recursos del BNDES?
En Brasil, bancos comerciales, bancos cooperativos, bancos múltiplos, bancos de desarrollo, bancos de inversión y agencias de fomento, públicos o privados, son acreditados a operar con el repase de líneas de financiamiento del BNDES.
La sociedad del BNDES con las instituciones financieras acreditadas disemina el crédito y viabiliza el financiamiento de micro, pequeñas y medias empresas en todos los municipios brasileños.
Instituciones financieras en el exterior son admitidas como garantizadoras para operaciones de apoyo a la comercialización de bienes y servicios nacionales en el exterior, en la fase post embarque.
18. ¿El BNDES realiza operaciones de capital de riesgo?
La BNDESPAR, subsidiaria integral del BNDES, sigue las directrices estratégicas formuladas en conjunto con el BNDES con el objetivo de apoyar el proceso de capitalización y el desarrollo de empresas brasileñas. La BNDESPAR actúa principalmente a través de participaciones societarias de carácter minoritario y transitorio, generalmente en torno de 1/3 del capital de la invertida, buscando ofrecer apoyo financiero a las empresas brasileñas bajo la forma de capital de riesgo y, simultáneamente, estimular el fortalecimiento y la modernización del mercado de valores mobiliarios.
19. ¿Cómo son aplicados los recursos del BNDES en participaciones societarias?
El BNDES puede participar, como subscritor de Valores Mobiliarios, en empresas de capital abierto, en emisión pública o privada o en empresas que, a corto o medio plazo, puedan ingresar en el mercado de capitales, en emisión privada. Son considerados valores mobiliarios: acciones; certificados simples; certificados convertibles o permutables por acciones; bonos de subscrición; opciones y demás productos derivativos; cuotas de fondos mutuos cerrados; y cuotas de fundos de inversión en derechos de créditos - FIDC.
20. ¿El BNDES acompaña la aplicación de los recursos en un emprendimiento financiado?
Sí. En los emprendimientos financiados directamente por el BNDES, es realizado un acompañamiento sistemático de la ejecución física y financiera, de acuerdo con el proyecto aprobado. El aporte de recursos de otras fuentes también es observado, así como los indicadores de desempeño de la empresa ejecutora del proyecto y del grupo empresarial al que pertenezca.
En el caso de operaciones indirectas, el acompañamiento es realizado por la institución financiera acreditada que hizo la operación del financiamiento.
21. ¿El beneficiario que no compruebe la ejecución física financiera de la realización del proyecto financiado, bien como aplique los recursos concedidos en finalidad distinta a lo previsto en el instrumento de formalización de la operación, podrá ser penalizado?
Sí. En estas hipótesis, el cliente tendrá el vencimiento del contrato anticipado y sujeto a multa de 50% sobre el valor liberado y no comprobado, sumada de los encargos previstos en el contrato hasta la fecha de la liquidación del débito.
22. ¿Cuál es el flujo de las operaciones de financiamiento contratadas con el BNDES?
Las solicitaciones de apoyo financiero son encaminadas al BNDES por medio de Carta-Consulta – rellenada según as orientaciones de guión específico – enviada por la empresa interesada o por intermedio de la institución financiera acreditada de su preferencia.
Las consultas previas son el primer paso de los empresarios para obtener financiamiento junto al BNDES. En la carta consulta, son especificadas las características básicas de la empresa y del emprendimiento, necesarias al encuadramiento de la operación en las Políticas Operacionales del BNDES.
Los pedidos de financiamiento, desde la entrada del pedido hasta la contratación para la liberación de los recursos, poseen plazos máximos de tramitación.
Vea: Proceso de Análisis y Selección de Proyectos.
23. ¿Cuál es la política socioambiental del BNDES?
El BNDES entiende que su papel de propulsor del desarrollo de Brasil está íntimamente relacionado con la promoción del desarrollo económico en bases sostenibles. Por ello, busca generar y estimular impactos sociales y ambientales positivos en todos sus frentes de acción. Además de invertir en iniciativas de claro beneficio social y en proyectos de preservación ambiental, el BNDES respeta y valora los principios socioambientales en la concesión del crédito.
La Política Socioambiental del BNDES tiene como objetivo principal promover el desarrollo sostenible de forma proactiva y en todos los emprendimientos apoyados, en una concepción integrada de las dimensiones económica, social, ambiental y regional.
El Banco también posee la Política de Responsabilidad Social y Ambiental, que establece principios y directrices para el desarrollo e implementación de políticas y prácticas sostenibles, en todas sus actividades y en la relación con sus diversos públicos.
24. ¿El BNDES financia proyectos de medio ambiente?
En los emprendimientos de cualquier sector, las inversiones realizadas visando la preservación del medio ambiente pueden ser financiadas. El BNDES y las instituciones financieras acreditadas, al analizar cualesquiera proyectos, verifican su impacto ambiental, condicionando, en la aprobación del pedido, la realización de inversiones para preservación del medio ambiente.
En los proyectos financiados, deberán ser observadas las disposiciones sobre medio ambiente en la Ley Orgánica del respectivo municipio, la legislación de uso del suelo y sobre las áreas de preservación, ecoturismo y descanso. Además de eso, el proyecto deberá definir el uso de estación de tratamiento de alcantarillados o de red colectora municipal, bien como la forma de disposición de residuos, privilegiando la colecta selectiva y el reciclaje de basura.
25. ¿El BNDES apoya proyectos de eficiencia energética?
El apoyo a proyectos de eficiencia energética puede ser concedido a empresas de servicios de conservación de energía, a usuarios finales de energía y a empresas de generación, transmisión y distribución de energía.
Los proyectos deben comprobar la contribución para la economía de energía, el aumento de la eficiencia global del sistema energético o la substitución de combustibles de origen fósil por fuentes renovables.
26. ¿El BNDES financia reforestación?
Los emprendimientos agropecuarios, agroindustriales e industriales que contemplen inversiones en reforestación podrán ser financiados. El apoyo a la reforestación es condicionado a un programa de manejo sustentable y a la reforestación con esencias nativas, incluso para aquellos emprendimientos que visen la comercialización interna y la exportación de madera nativa. En los proyectos forestales deberá ser observada la legislación específica de los institutos reguladores de Medio Ambiente.
27. ¿Cuál es la política del BNDES de apoyo a la Innovación?
La política de apoyo a la Innovación del BNDES tiene por objetivo fomentar y financiar proyectos de inversión asociados a la formación de capacitaciones y de ambientes innovadores, visando el alcance de mejor posicionamiento competitivo por parte de las empresas brasileras, contribuyendo para el aumento de las actividades innovadoras en el País y para su realización en carácter sistemático.
Se resalta que esta actuación debe: (i) estimular el adensado y ampliación de las capacitaciones productivas e innovadoras de los arreglos y sistemas productivos ya existentes en el País, dentro de perspectiva de cohesión y sustentabilidad; (ii) priorizar los arreglos y sistemas productivos e innovadores reforzadores de la competitividad dinámica brasileña y movilizadores del desarrollo social; y (iii) fomentar nuevas oportunidades de creación de arreglos y sistemas productivos e innovadores portadores de futuro.
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